Кредитование является один из методов финансового механизма развития малого предпринимательства, одновременно одним из методов финансового обеспечения.
Банковская стратегия в кредитовании малого бизнеса зависит от характеристики его ресурсной базы.
Таким образом, значение стратегии кредитования малого бизнеса сводится к:

— определению источников формирования ресурсной базы, которая позволит в нужных объемах удовлетворить потребности клиентов;

— установлению направлений эффективного использования ресурсов (банки фактически по своему усмотрению устанавливают показатели предприятий, за выполнение которых могут предоставляться кредиты);

— послаблению зависимости малого бизнеса от других источников финансирования.

Проблема финансирования малых предприятий связана не только с рисками и отсутствием источников финансирования на стадии развития, поскольку:

— профессиональные инвесторы не заинтересованы финансировать малый бизнес, так как: расходы на проведение экспертизы финансового состояния заемщика являются часто выше, чем сама потребность предприятия в средствах; масштабы функционирования малого предприятия часто ограничиваются местным или региональным рынками, а профессиональные инвесторы обычно вкладывают деньги в бизнес, который имеет высокий потенциал роста;

— банковское кредитование является очень ограниченным из-за того, что: предприятия, которые создаются, не должны возможности предоставить банк под обеспечение кредита ликвидное имущество; высокая стоимость кредитных ресурсов; несовершенство банковской процедуры процесса кредитования.

Вместе с тем, цена кредитных ресурсов со стороны банков является полностью обоснованной, поскольку малый бизнес, по сравнению с большим является более рисковым, ведь возникают определенные трудности при определении финансового состояния заемщика. Очень трудно также при этом отследить кредитную историю клиента. Банки полностью страхуясь от рисков невозвращения кредитором долга, требуют обеспечения кредита, а иногда ставят слишком высокие требования.

— отсутствует кредитование вновь созданных предприятий, так называемое “Start up” кредитования.

Несмотря на это кредиты для малого бизнеса также предоставляются банками. Беззалоговое кредитование имеет ряд специфических особенностей, которые необходимо учитывать при предоставлении кредитов малому бизнесу.
При предоставлении кредитов малому бизнесу банковские учреждения устанавливают определенный лимит кредитования. То есть данные ограничения не позволяют заемщику оформить кредит в том размере, который ему необходим. Сумма кредитования составляет от 300 тыс.руб. до 6 млн.руб.
Также необходимо отметь, что кредитование малого бизнеса без залога осуществляют не все банки. Как правило, такие кредиты предоставляют крупные федеральные банки.
Условия выдачи беззалоговых кредитов будут более жесткими, чем обеспеченные кредиты. Так, ставки кредитования будут более высокими (годовая ставка кредитования составляет 15%), будет взиматься комиссия, еще одним необходимым условием является поручительство третьих лиц (основных собственников бизнеса). Сам процесс кредитования ничем не будет отличаться от порядка оформления других видов кредитов.
Но в случает дефицита денежных средств у субъекта малого бизнеса кредит без залога с поручительством несмотря на более жесткие условия является одним из источников финансирования своей деятельности.
Добавить статью в каталог статей — можно совершенно бесплатно при наличии уникального контента…